आजकल निवेशकों के बीच फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक बहुत ही लोकप्रिय विकल्प बन गया है। FD में पैसा लगाने से न केवल पूंजी सुरक्षित रहती है, बल्कि निश्चित ब्याज दर के साथ अच्छा रिटर्न भी मिलता है। हाल ही में कुछ स्मॉल फाइनेंस बैंकों ने FD पर 9% तक का बंपर ब्याज देना शुरू किया है, जिससे निवेशकों में उत्साह है।
महंगाई और बाजार की अनिश्चितता के दौर में जब बड़ी बैंकें 7% से 7.5% तक ही ब्याज दे रही हैं, वहीं कुछ छोटे बैंक 9% तक का ब्याज ऑफर कर रहे हैं। यह खासतौर पर उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो बिना जोखिम के अपनी बचत पर ज्यादा कमाई करना चाहते हैं। आइए जानते हैं कौन-कौन से बैंक इतनी ऊंची ब्याज दर दे रहे हैं, किन शर्तों पर यह सुविधा मिल रही है और इसमें निवेश करते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।
Bank FD Scheme: New Update
स्मॉल फाइनेंस बैंक आमतौर पर सामान्य बैंकों के मुकाबले ज्यादा ब्याज दर ऑफर करते हैं। 2025 में कई छोटे बैंक 9% तक ब्याज दे रहे हैं, खासकर 1.5 साल से 3 साल तक की अवधि वाली FD पर। नीचे टेबल में कुछ प्रमुख बैंकों की FD ब्याज दरें दी गई हैं।
FD स्कीम
| स्कीम का नाम | ब्याज दर (जनरल) | ब्याज दर (सीनियर सिटीजन) | अवधि | न्यूनतम निवेश | अधिकतम निवेश | DICGC बीमा | अन्य लाभ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Slice Small Finance Bank | 9% | 9%+ | 18 माह 1 दिन – 36 माह | ₹1,000 | ₹2 करोड़ | हां, ₹5 लाख तक | ऑनलाइन प्रोसेस |
| Unity Small Finance Bank | 8.60% | 9.10% | 1001 दिन | ₹1,000 | ₹2 करोड़ | हां, ₹5 लाख तक | फास्ट अकाउंट ओपनिंग |
| Suryoday Small Finance Bank | 8.40% | 8.80% | 30 माह – 3 साल | ₹1,000 | ₹2 करोड़ | हां, ₹5 लाख तक | मल्टीपल टेन्योर ऑप्शन |
| Utkarsh Small Finance Bank | 8.25% | 8.75% | 2-3 साल | ₹1,000 | ₹2 करोड़ | हां, ₹5 लाख तक | आसान प्रीमैच्योर क्लोजिंग |
| Jana Small Finance Bank | 8.20% | 8.70% | 5 साल | ₹1,000 | ₹2 करोड़ | हां, ₹5 लाख तक | लॉन्ग टर्म FD |
नोट: ब्याज दरें समय-समय पर बदल सकती हैं। ऊपर दी गई दरें जून 2025 तक की हैं।
बैंक FD में निवेश के फायदे
- पूंजी की सुरक्षा: FD में जमा की गई राशि सुरक्षित रहती है, बाजार के उतार-चढ़ाव का असर नहीं पड़ता5।
- निश्चित ब्याज: तय अवधि के लिए ब्याज दर फिक्स रहती है, जिससे रिटर्न पहले से पता रहता है।
- सरकारी बीमा: DICGC के तहत ₹5 लाख तक की राशि बीमित रहती है, जिससे जोखिम कम हो जाता है।
- लोन की सुविधा: FD पर 90-95% तक लोन या ओवरड्राफ्ट आसानी से मिल सकता है।
- ऑनलाइन सुविधा: ज्यादातर बैंक ऑनलाइन FD खोलने की सुविधा देते हैं।
FD में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
- बैंक की विश्वसनीयता: स्मॉल फाइनेंस बैंक अपेक्षाकृत नए होते हैं, इसलिए उनकी वित्तीय स्थिति जरूर जांचें।
- DICGC लिमिट: ₹5 लाख तक की राशि ही बीमित है, इससे ज्यादा निवेश में जोखिम बढ़ सकता है।
- प्रीमैच्योर क्लोजिंग: समय से पहले FD तोड़ने पर ब्याज में कटौती हो सकती है।
- टैक्सेशन: FD से मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल होता है। सालाना ₹40,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000) से ज्यादा ब्याज पर TDS कटता है।
- ब्याज दर में बदलाव: बैंक समय-समय पर ब्याज दर बदल सकते हैं, इसलिए निवेश से पहले ताजा दर जरूर चेक करें।
कौन-कौन कर सकता है निवेश?
- साधारण नागरिक: 18 साल से ऊपर कोई भी भारतीय नागरिक FD में निवेश कर सकता है।
- सीनियर सिटीजन: 60 साल से ऊपर के लोगों को अतिरिक्त ब्याज दर मिलती है।
- HUF, ट्रस्ट, कंपनियां: ये भी FD में निवेश कर सकते हैं।
FD पर 9% ब्याज पाने की प्रक्रिया
- बैंक की वेबसाइट या ब्रांच में जाएं।
- KYC डॉक्युमेंट (आधार, पैन, फोटो) जमा करें।
- FD का अमाउंट, अवधि और ब्याज दर चुनें।
- ऑनलाइन या ऑफलाइन पैसे जमा करें।
- FD सर्टिफिकेट या रसीद प्राप्त करें।
FD पर 9% ब्याज: मुख्य बातें
- Slice Small Finance Bank: 9% ब्याज, 18 माह 1 दिन से 36 माह तक।
- Unity Small Finance Bank: 8.60% ब्याज (जनरल), 9.10% (सीनियर सिटीजन), 1001 दिन की FD।
- Suryoday Small Finance Bank: 8.40% (जनरल), 8.80% (सीनियर सिटीजन), 3 साल तक।
- Utkarsh Small Finance Bank: 8.25% (जनरल), 8.75% (सीनियर सिटीजन), 2-3 साल।
- Jana Small Finance Bank: 8.20% (जनरल), 8.70% (सीनियर सिटीजन), 5 साल की FD।
- DICGC बीमा: ₹5 लाख तक की सुरक्षा।
- ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों विकल्प उपलब्ध।
FD में निवेश क्यों करें?
- रिटर्न की गारंटी: FD में निवेश करने पर आपको निश्चित और गारंटीड रिटर्न मिलता है।
- कम जोखिम: शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड की तुलना में FD में जोखिम बहुत कम होता है।
- लिक्विडिटी: जरूरत पड़ने पर FD को तोड़कर पैसे निकाले जा सकते हैं (हालांकि कुछ पेनल्टी लग सकती है)।
- टैक्स सेविंग FD: कुछ FD में निवेश कर आप टैक्स छूट भी पा सकते हैं (5 साल की टैक्स सेविंग FD)।
निष्कर्ष:
अगर आप बिना जोखिम के ज्यादा ब्याज कमाना चाहते हैं और आपकी निवेश राशि ₹5 लाख तक है तो स्मॉल फाइनेंस बैंकों की FD एक अच्छा विकल्प हो सकता है। लेकिन, किसी भी स्कीम में निवेश करने से पहले बैंक की विश्वसनीयता, ब्याज दर, अवधि और अन्य शर्तों को अच्छे से समझ लें।
Disclaimer: यह सच है कि कुछ स्मॉल फाइनेंस बैंक FD पर 9% तक का ब्याज दे रहे हैं, लेकिन यह सिर्फ चुनिंदा बैंकों और खास अवधि की FD पर ही लागू है। बड़े सरकारी या प्राइवेट बैंक इतनी ऊंची ब्याज दर नहीं देते। स्मॉल फाइनेंस बैंकों में निवेश करने से पहले उनकी वित्तीय स्थिति और RBI की गाइडलाइन जरूर पढ़ें। ₹5 लाख तक की राशि DICGC द्वारा बीमित है, लेकिन इससे ज्यादा निवेश में जोखिम बढ़ सकता है। ब्याज दरें समय-समय पर बदल सकती हैं, इसलिए निवेश से पहले ताजा जानकारी जरूर लें।
